Diversificação: o que é e como funciona?

A diversificação é uma estratégia fundamental, tanto em poupanças, como em investimentos. Em termos simples, diversificar significa distribuir os recursos financeiros entre diferentes tipos de ativos, produtos ou investimentos.

Quando diversifica, o objetivo não é necessariamente maximizar os lucros de forma rápida, mas sim proteger o seu dinheiro de eventuais quedas. Isto porque diferentes instrumentos financeiros têm comportamentos distintos e tendem a reagir de formas diversas a mudanças económicas, políticas ou até sociais. Por exemplo, quando o mercado de ações cai, os preços dos títulos ou das obrigações podem subir. Esta estratégia é essencial, já que os mercados financeiros estão em constante evolução e apresentam incerteza.

Deverá ter em consideração que, para diversificar de forma eficaz, deve primeiro avaliar os seus objetivos financeiros e o prazo para os atingir e escolher ativos com comportamentos distintos, sempre de acordo com o seu perfil. Deverá ainda manter uma boa liquidez e acompanhar o desempenho dos seus investimentos.

Por que diversificar?

A diversificação permite que, ao investir em vários ativos que não estão diretamente correlacionados entre si, seja possível minimizar os impactos de perdas significativas num único ativo ou setor. Por exemplo, se só investir em ações de uma única empresa e se essa empresa enfrentar dificuldades financeiras ou o mercado sofrer um colapso, o seu investimento poderá ser severamente prejudicado. Se, ao invés, distribuir o seu capital entre diferentes empresas, setores e até geografias, o risco de grandes perdas diminui.

Tipos de Diversificação

Existem várias formas de diversificar um portfólio:

1. Diversificação entre ativos: Investir numa mistura de ações, títulos, imóveis e outros tipos de investimentos.
2. Diversificação geográfica: Investir em mercados diferentes ao redor do mundo.
3. Diversificação setorial: Investir em diferentes setores da economia (tecnologia, saúde, energia, etc.).

Vantagens:

• Redução de risco: Distribuir investimentos entre diferentes ativos ou setores permite a diminuição do impacto de falhas específicas.
• Estabilidade de retornos: Diminui a volatilidade, pois os ativos reagem de forma diferente a eventos de mercado, resultando em retornos mais consistentes.
• Aproveitar novas oportunidades de mercado: Permite aceder a oportunidades de crescimento em diversas regiões e setores, potencializando ganhos a longo prazo.
• Proteção contra incertezas: Permite a minimização dos efeitos de eventos imprevistos, como crises, protegendo o portfólio.
• Flexibilidade e equilíbrio: Facilita ajustes no portfólio conforme as condições de mercado, equilibrando risco e retorno de maneira eficiente.

Poupar e Investir: duas faces da mesma moeda

Uma etapa fulcral para uma boa condição financeira passa pela gestão das suas finanças pessoais no dia a dia. Assim, avaliar o seu perfil de consumo e em que setores apresenta mais gastos é uma das regras de ouro.

Ainda assim, importa não esquecer que poupar e investir são as duas faces da mesma moeda. Como tal, o primeiro passo a dar passa por assegurar que detém um fundo de emergência através de uma conta poupança. Depois de constituir esta rede de segurança financeira, há também que aprender a colocar o dinheiro a trabalhar para si.

Descubra as soluções de poupança e de investimento que o Banco CTT tem para lhe oferecer.

Soluções de Poupança para fazer face a imprevistos

É aconselhado que constitua um fundo de emergência com um valor equivalente a doze meses de despesas correntes. Desta forma, procura-se que não tenha de recorrer a empréstimos ou mexer nos seus investimentos, caso se depare com uma situação de desemprego, de perda de rendimentos, um imprevisto de saúde ou uma conta elevada para reparar o carro, por exemplo.

Para este efeito, pode abrir uma conta poupança. Trata-se de um produto financeiro facilmente mobilizável e sem risco, uma vez que oferece garantia de capital. Permite ainda um acesso rápido ao dinheiro perante uma adversidade.

Assim, pode usufruir das vantagens da Conta Poupança Livre do Banco CTT, nomeadamente:

• Taxas de Remuneração para montantes até 5.000€
• Sem Prazo
• Sem Montante
• Mobilizável a qualquer altura
• São permitidas transferências programadas, mensais ou trimestrais, ou transferências pontuais;
• Pagamento trimestral dos juros da Conta-Poupança

Consulte toda a informação na página do produto Conta Poupança Livre.

Assegurada esta almofada financeira, chegou o momento de procurar outras formas de valorizar o seu dinheiro. Este passo torna-se especialmente relevante, dado que atualmente a taxa de inflação é inimiga do seu esforço de poupança.

Soluções de Investimento para pôr o dinheiro a trabalhar para si

Ao optar por diversificar os seus investimentos, ou seja, por distribui-los por diferentes classes de ativos, geografias, prazos e setores de atividade, significa que está a dividir o risco e o retorno de forma equilibrada.Isto porque, caso algum deles não esteja a ter um comportamento desejável, os restantes investimentos podem ajudar a compensar.

Em contextos marcados pela instabilidade, esta recomendação torna-se ainda mais importante para proteger os seus ativos financeiros.

De acordo com o seu perfil de investidor, pode optar por investir em produtos com maior ou menor risco, sendo que os produtos com maior risco são os que, por norma, oferecem maior retorno. Ao investir, é importante ter em consideração o objetivo e o horizonte temporal do investimento, ou seja, quanto tempo pretende manter o investimento. Conheça as soluções de poupança e investimento do Banco CTT.

1. Plano Poupança Reforma

Quanto mais cedo começar a preparar a sua reforma, mais controlo e tranquilidade terá no futuro. O PPR Futuro Ativo é a escolha ideal para quem procura um complemento sustentável e rentável à sua pensão de velhice.

Desenvolvido a pensar em quem preza a segurança financeira, mesmo depois de deixar de trabalhar, o PPR Futuro Ativo do Banco CTT é um instrumento financeiro que o ajuda a investir e poupar para o futuro de uma forma leve e sustentável.

Com um foco na sustentabilidade, este plano alia os benefícios financeiros a preocupações ambientais, oferecendo assim um produto ajustado às exigências atuais.

Este “pé-de-meia” representa uma solução financeira de médio e longo prazo, sendo especialmente indicado para quem procura alcançar maior liberdade financeira no futuro. Com uma classificação de risco 3, numa escala de 1 a 7, esta solução financeira oferece um equilíbrio entre segurança e possibilidade de rentabilidade, permitindo aproveitar as oportunidades de crescimento ao longo do tempo, com riscos controlados e bem geridos.

Esta solução conta com várias vantagens, entre as quais:

• Acessibilidade: montante mínimo de subscrição de 250€, com entregas programadas a partir de 25€ por mês e entregas extraordinárias a partir dos 250€.
• Sem custos adicionais: isenção de comissões de subscrição e sem custos de resgate a partir do 3º ano, o que maximiza o retorno do seu investimento.
• Benefícios fiscais: usufrua dos benefícios fiscais dos PPR no ano da subscrição e nas entregas suplementares, com condições favoráveis na tributação de rendimentos e com dedução em sede de IRS: possibilidade de dedução de 20% do valor investido anualmente, considerando os limites máximos previstos na lei
• Beneficiários: possibilidade de indicação de beneficiários em caso de morte. 

Além disso, o PPR Futuro Ativo diferencia-se por adotar práticas sustentáveis, priorizando investimentos alinhados com critérios ESG, contribuindo para um impacto positivo no planeta enquanto ajuda a construir o seu futuro financeiro.

2. Fundos Sustentáveis (ou fundos ESG)

Temos assistido a uma tendência do mercado financeiro que valoriza os investimentos que seguem as melhores práticas de gestão ambiental, social e de governance (ESG).

Assim, alinhado com esta visão de soluções de investimento sustentável, o Banco CTT lançou o produto Futuro Sustentável.

O Futuro Sustentável é uma solução financeira que inclui fundos de investimento que seguem as melhores práticas de ESG, tal como previsto no Artigo 9ª do Regulamento de Divulgação de Finanças Sustentáveis. Ao diversificar os investimentos em ativos financeiros de empresas e instituições que prosseguem e promovem um desenvolvimento sustentável, está a contribuir para um mundo melhor.

Apresentamos algumas vantagens deste produto:

• Sem comissão de subscrição
• Montante mínimo de subscrição de 250€, com entregas programadas a partir de 25€ por mês e entregas extraordinárias a partir dos 250€.
• Benefícios fiscais com condições favoráveis na tributação de rendimentos a partir do 5º ano do contrato, de acordo com a legislação em vigor
• Entrega de um relatório mensal com a performance do seu investimento
• Possibilidade de indicar beneficiários em caso de morte

Subscreva as soluções de poupança e de investimento do Banco CTT e diversifique o seu património, enquanto rentabiliza as suas poupanças. Caso necessite de esclarecimentos adicionais, visite uma Loja Banco CTT e teremos todo o gosto em ajudá-lo.