Ora, como os juros mais elevados têm múltiplos impactos (muitos deles negativos) nos orçamentos das famílias, empresas e Estados, os tempos que se avizinham não vão ser fáceis e aconselha-se prudência e contenção na gestão financeira.

Para as empresas haverá um maior custo de financiamento, para os Estados uma maior pressão sobre os encargos da dívida pública, e para as famílias? Qual o impacto do aumento das taxas de juro?

Aumento das taxas de juro: consequências para as famílias

Juros mais altos representam maiores custos de financiamento para as famílias, uma vez que as taxas Euribor (Europe Interbank Offered Rate) são muito influenciadas pelas políticas do BCE.

Em termos simplistas, as taxas Euribor resultam da média dos juros praticados por um conjunto de bancos da Zona Euro quando se financiam entre si num dado prazo (também os bancos têm necessidade de financiamento). E se, até há bem pouco tempo, estas taxas de referência completavam um ciclo de seis anos em terreno negativo, o cenário é agora bem diferente.

De acordo com dados da Eurostat, 1,3 milhões de famílias portuguesas têm contratos de crédito habitação com taxa variável, o que significa que estão sujeitas às oscilações da Euribor. Quanto maior for a subida da Euribor, maior será o agravamento das prestações mensais ao banco. E as previsões apontam que este aumento da Euribor vai continuar, penalizando cada vez mais os orçamentos das famílias que já se veem a braços com uma escalada generalizada dos preços.

As famílias que têm taxa fixa no crédito habitação e no crédito ao consumo não sentirão o impacto do aumento das taxas de juro. Contudo, os novos empréstimos serão mais caros.

A boa notícia é que o aumento dos juros representa um maior retorno das poupanças, ou seja, os juros dos depósitos também sobem. Porém, há que ter em conta a desvalorização do dinheiro causada pela inflação.

Como minimizar o impacto do aumento das taxas de juro?

Perante esta realidade, há que tomar medidas para controlar o aumento da sua taxa de esforço e, no limite, evitar uma situação de incumprimento. Cada caso é um caso, por isso o nosso conselho é que faça contas e pondere as seguintes medidas:

Mudar para taxa fixa

Para muitas famílias, a única forma de se protegerem deste cenário de incerteza é recorrer à taxa fixa no crédito habitação, que oferece estabilidade às finanças pessoais. Ainda assim, como o crédito habitação tem um prazo de amortização extenso, há que pensar a médio e longo prazo e avaliar se esta é uma boa solução para o seu caso.

Olhar para o spread

Ao contratar um Crédito Habitação Banco CTT poderá contar com um spread desde 0,95%, uma proposta atrativa para amortecer o aumento das taxas de juro. Já no Crédito Habitação Sustentável, o Banco CTT oferece um spread ainda mais reduzido: desde 0,85%.

Amortizar crédito

Amortizar uma parte do dinheiro que deve ao Banco pode ajudar a minimizar o aumento das taxas de juro, pois quanto menos capital tiver em dívida, menos pagará de juros.

Para as famílias que já têm as despesas muito ajustadas aos ganhos e uma margem de poupança nula ou quase nula, esta pode não ser sequer uma solução a ponderar. Já para as famílias que têm uma almofada financeira, há que avaliar se estão dispostas a abdicar do seu fundo de emergência para acomodar o aumento da prestação da casa.

Mais uma vez, o nosso conselho é que faça contas e avalie cada um dos cenários. Conte com a ajuda dos nossos especialistas para tomar decisões informadas. Venha ter connosco numa Loja Banco CTT.