Crédito Habitação para Construção e Obras: Como funcionam?

Se está a pensar construir ou renovar a sua casa, conheça as vantagens do crédito habitação para construção e obras do Banco CTT. Vejamos, em detalhe, cada uma das opções.

Crédito habitação para construção: flexibilidade para comprar a sua casa de sonho

Dada a diversidade da oferta do Crédito Habitação do Banco CTT, há especificidades inerentes a cada uma das soluções de financiamento. No caso do Crédito Habitação para Construção, a proposta do Banco CTT inclui:

Soluções de taxa variável e taxa fixa a 2,10,20 e 30 anos;
Período carência de capital até 2 anos, durante o qual é apenas efetuado o pagamento dos juros;
Financiamento para aquisição de habitação própria permanente com rácio máximo de financiamento/garantia de 90% (pressupõe entrada efetiva de capitais);
Prazo de financiamento de 10 a 40 anos, com idade máxima dos proponentes de 75 anos na data de maturidade do contrato.

Para saber quais as condições específicas para o montante e prazo de amortização do seu crédito habitação, o primeiro passo é fazer uma simulação no Banco CTT.

O segundo passo é vir falar connosco para juntos chegarmos à prestação mais adequada ao seu orçamento. É importante ainda que comece a reunir a documentação necessária para todas as fases do processo, nomeadamente:

Quais os documentos necessários para a aprovação do empréstimo?

Bilhete de identidade e NIF ou Cartão de Cidadão de todos os proponentes e fiadores (se aplicável);
Última Declaração de Rendimentos (IRS) de todos os proponentes e fiadores (se aplicável);
Última Nota de Liquidação (IRS) de todos os proponentes (obrigatória) e fiadores (se aplicável);
Últimos três Recibos de Vencimento ou Recibos Verdes de todos os proponentes;
Declaração da entidade patronal com indicação de situação profissional, vencimento mensal bruto opcional vs. recibos de vencimento) e data de início da relação laboral;
Últimos três Extratos Bancários da Conta de Depósito à Ordem (onde aufere rendimentos) de todos os proponentes.
FAP assinada pelo Banco e proponentes, que pode ser obtida junto do Banco.

E para a avaliação do imóvel?

Caderneta Predial Urbana (validade inferior a 12 meses), que pode ser obtida no Serviço de Finanças;
Certidão de Teor Conservatória de Registo Predial (validade inferior a 6 meses), que pode ser obtida na Conservatória do Registo Predial;
Orçamento detalhado e descrição das obras a realizar. Este documento, que deve ter uma validade inferior a 30 dias, pode ser obtido junto do Responsável pelas Obras;
Licença de Construção, que pode ser obtida na Câmara Municipal;
Projeto de Arquitetura aprovado pela Câmara Municipal.

Documentação necessária para a celebração do contrato

FINE Aprovação – Pode ser obtida junto do Banco;
Licença de Utilização do imóvel a hipotecar;
Certidão de direito de preferência (se aplicável), documento que pode ser obtido junto da Câmara Municipal;
Certidão Camarária de Infraestruturas (se aplicável) - Pode ser obtida junto da Câmara Municipal.

Como é feito o financiamento?

O pagamento da 1ª tranche é feito até 3 dias úteis após a realização da escritura e corresponde a 30% do menor valor entre a Avaliação do Terreno (incluindo benfeitorias existentes) e o custo de construção (com IVA)¹

Nas tranches seguintes, o montante a desembolsar é proporcional à evolução da construção de acordo com o relatório de vistoria:

Apura-se o valor a desembolsar [(% construção concluída x montante crédito contratado – (desembolsos anteriores)];
A última tranche tem uma percentagem mínima de 15% do valor de financiamento aprovado;
Para o desembolso da última tranche será ainda necessária a apresentação da licença de utilização e averbamento da conclusão da construção/obra quer no Serviço de Finanças quer na Conservatória do Registo Predial (caso a natureza do imóvel objeto de garantia esteja à data da celebração do presente Contrato como prédio rústico).

¹ Este valor está condicionado ao máximo de 85% do valor de financiamento aprovado.

Crédito para obras: como funciona?

Além da modalidade de crédito para construção da sua casa, o Banco CTT disponibiliza crédito para outras finalidades, como é o caso do crédito para obras.

Esta é uma solução de financiamento para quem compra casa para habitação própria e quer renovar uma ou mais divisões ou, para quem investe em arrendamento e precisa de fazer obras.

Em qualquer um dos casos, a solução de crédito para renovar a casa é uma solução que pode ir de encontro às suas necessidades. O Banco CTT disponibiliza esta solução de financiamento com condições competitivas, a saber:

Soluções de taxa variável e de taxa fixa a 2,10,20 e 30 anos;
Período carência de capital até 2 anos, durante o qual é apenas efetuado o pagamento dos juros;
Financiamento para realização de obras em habitação própria permanente, com rácio de financiamento/garantia de 80% e de 70% para habitação secundária ou para arrendamento;
Prazo de financiamento de 10 a 40 anos, com idade máxima dos proponentes de 75 anos na data de maturidade do contrato.

Também para esta solução, o nosso conselho é que faça uso do nosso simulador de crédito para obras para conhecer em detalhe as condições competitivas que o Banco CTT tem para o seu caso particular.

O que é necessário para pedir um crédito para obras?

Listamos de seguida, os documentos que vai precisar para cada fase do processo:

Documentação necessária para a aprovação do empréstimo

Bilhete de identidade e NIF ou Cartão de Cidadão de todos os proponentes e fiadores (se aplicável);
Última Declaração de Rendimentos (IRS) de todos os proponentes e fiadores (se aplicável);
Última Nota de Liquidação (IRS) de todos os proponentes (obrigatória) e fiadores (se aplicável);
Últimos três Recibos de Vencimento ou Recibos Verdes de todos os proponentes;
Declaração da entidade patronal com indicação de situação profissional, vencimento mensal bruto opcional vs. recibos de vencimento) e data de início da relação laboral;
Últimos três Extratos Bancários da Conta de Depósito à Ordem (onde aufere rendimentos) de todos os proponentes;
FAP assinada pelo Banco e proponentes, documento que pode ser obtido junto do Banco.

Documentação necessária para a avaliação do imóvel

Caderneta Predial Urbana, com validade inferior a 12 meses);
Certidão de Teor Conservatória de Registo Predial (com validade inferior a 6 meses);
Orçamento e descrição das obras a realizar, que pode ser obtido junto do Responsável pelas Obras;
Licença de Obras (dependendo do tipo de obras poderá ser dispensada), que pode ser obtida na Câmara Municipal.

Documentação necessária para celebração de contrato

FINE Aprovação, que pode ser obtida junto do Banco;
Licença de Utilização do imóvel a hipotecar;
Certificado energético do imóvel a hipotecar. Pode ser obtido junto do Perito qualificado em Certificados Energéticos;
Certidão de direito de preferência (se aplicável), que pode ser obtida junto da Câmara Municipal;
Certidão Camarária de Infraestruturas (se aplicável).

Como é feito o financiamento (desembolsos em função de vistorias – evolução das obras)

O financiamento no crédito para obras é efetuado por parcelas em função da evolução das obras. Os vários desembolsos resultam da ação do cliente, na medida em que cabe a este informar o Banco CTT da evolução da obra.

Pode ser associado ao financiamento para obras uma taxa fixa/ mista?

Sim, se contratar um crédito para obras no Banco CTT pode usufruir desta vantagem competitiva.

Se precisar de mais informações, visite-nos numa Loja Banco CTT.